• Šiaulių banko grupė trečiąjį šių metų ketvirtį pasiekė 24,2 mln. eurų neaudituoto grynojo pelno, o per pirmuosius tris šių metų ketvirčius – 65,7 mln.
• Maksimali dividendų suma už 2023 metus neviršys 43% grupės metinio pelno
• Paskolų portfelis nuo metų pradžios padidėjo 10% iki maždaug 2,9 mlrd
• SB modernizavimo fondas finansuos 395 daugiabučių modernizavimą už 275 mln.
• Mažmeniniai ir įmonių indėliai sparčiai auga – nuo ​​metų pradžios indėlių portfelis išaugo 8% ir pasiekė daugiau nei 3 mlrd.
• Banko mažmeninės prekybos verslo ir „Invaldos INVL“ jungimas turėtų būti baigtas gruodžio 1 d

„Kitas ketvirtis padiktuotas ekonomikos nepastovumo ir kylančių palūkanų normų. Tęsiame strategiją išlaikyti didžiausias indėlių palūkanas tarp didžiųjų bankų ir dabar klientams galime pasiūlyti iki 4,25% metines palūkanas už neatšaukiamus terminuotus indėlius. Kylančios palūkanų normos lėmė ir alternatyvios finansavimo formos – obligacijų – populiarumą. Banko išleistos obligacijos suteikia galimybę vietos įmonėms derinti finansavimo būdus, kad galėtų daugiau skolintis, o investuotojams – investuoti.

Tikėtina, kad metų pabaigoje išlaikysime tą patį tempą ir sėkmingai užbaigsime sandorį su „Invalda INVL“ dėl mažmeninės prekybos įmonių sujungimo, po kurio Šiaulių banko grupė valdys antros ir trečios pakopos pensijų ir investicinius fondus Lietuvoje bei gyvybės draudimo verslas plėsis Baltijos šalyse. „Lygiagrečiai su sandoriu ir banko augimu, strategija yra peržiūrima ir tikimės ją pristatyti kitų metų pradžioje“, – sakė Šiaulių banko vadovas Vytautas Sinius.

Šiaulių banko grupė per pirmuosius tris šių metų ketvirčius turėjo 65,7 mln. eurų neaudituoto grynojo pelno (32 proc. daugiau nei pernai, kai pelnas siekė 49,9 mln. eurų). Trečiojo ketvirčio pelnas siekė 24,2 mln. eurų, ty 33% daugiau nei 18,1 mln. eurų prieš metus.

Veiklos pajamų augimas per pirmus devynis metų mėnesius, palyginti su tuo pačiu 2022 m. laikotarpiu: grynosios palūkanų pajamos išaugo 55% iki 116,1 mln. eurų, o grynosios paslaugų ir komisinių pajamos išaugo 4% iki 14,6 mln.

Ekonominei situacijai išliekant neaiškiai, Bankas per ketvirtį sudarė papildomų atidėjinių paskoloms ir kitam turtui už 3,1 mln. eurų, daugiausia dėl atskirų pozicijų rizikos vertinimo. Pirmiems devyniems metų mėnesiams asignavimai siekia 8,5 mln. eurų, o per metus – 2,4 mln. Rugsėjo pabaigoje rizikos kaina siekė 0,4% (pernai tuo pačiu laikotarpiu – 0,2%).

Banko grupės nuosavybės grąža buvo 18,9% (16,3% pernai), o išlaidų ir pajamų santykis (neįskaitant SB draudimas klientų portfelio įtakos) rugsėjo pabaigoje sumažėjo iki 34,4% (40,0% pernai). praėjusių metų laikotarpį). metai). Kapitalo ir likvidumo padėtis išlieka tvari, o riziką ribojantys rodikliai pasiekiami dideliu mastu, kai likvidumo padengimo koeficientas yra 183 %*, o kapitalo pakankamumo rodiklis – 21,3 %*.

Norint dalį 2023 metų pirmojo pusmečio tarpinio pelno įtraukti į privačius fondus, banko direktorių valdyba turėjo priimti sprendimą dėl maksimalaus dividendų paskirstymo 2023 metams koeficiento. Atitinkamai valdyba įvertino veiklos aplinką ir apsisprendė dėl banko pirmųjų trijų ketvirčių veiklos rezultatų 2023 2023 metų dividendų procentas, kurį valdyba pateiks visuotiniam banko akcininkų susirinkimui tvirtinti, nebus viršyti 43% grupės metinio pelno 2023 metais.

Galutinį dividendų išmokėjimo koeficientą už 2023 metus nustatys, atsižvelgiant į realias ir numatomas aplinkybes, ir 2024 m. kovo mėn.

Verslo sektorių apžvalga

Finansavimo klientai įmonėms ir privačioms įmonėms

Visų finansų sektorių portfeliai per 9 mėnesius augo, o bendras banko grupės paskolų ir lizingo portfelis per ketvirtį išaugo 4% (104 mln. eurų), o nuo metų pradžios – 10% (261 mln. eurų). siekti 2,9 €. vienas milijardas. Tačiau, atsižvelgiant į neramias bendros ekonomikos perspektyvas ir didesnes skolinimosi išlaidas, naujų sutarčių pasirašytų skaičius sumažėjo ir per ketvirtį pasiekė 0,3 mlrd. eurų, o nuo metų pradžios – 1 mlrd. metų.

Sumažėjus verslo finansavimo paklausai, o perspektyvoms išliekant atsargioms, šiemet verslo paskolų buvo pasirašyta beveik 5% mažiau nei pernai tuo pačiu laikotarpiu ir siekė 587 mln. Įmonių finansų portfelis per ketvirtį išaugo 2% (24 mln. eurų), o nuo metų pradžios – 6% (87 mln. eurų) ir pasiekė 1,47 mlrd.

Europos centrinio banko vykdoma pinigų politika lemia nekilnojamojo turto rinkos sulėtėjimą ir nekilnojamojo turto paskolų paklausos mažėjimą. Trečiąjį ketvirtį pasirašyta 38 mln. eurų sutarčių, o nuo metų pradžios – 134 mln. eurų – 32% mažiau nei pernai tuo pačiu laikotarpiu. Būsto paskolų portfelis per ketvirtį išaugo 3% (22 mln. eurų), o nuo metų pradžios – 14% (90 mln. eurų) ir pasiekė 0,75 mlrd.

Nepaisant intensyvios konkurencijos vartojimo finansų rinkoje, naujų pardavimų apimtys trečiąjį ketvirtį ir visus metus galėjo augti. Šiais metais pasirašytų vartojimo kredito sutarčių skaičius buvo 17% didesnis nei pernai tuo pačiu laikotarpiu ir siekė 170 mln. Vartotojų finansavimo portfelis trečiąjį ketvirtį išaugo 7%, o nuo metų pradžios – 26% ir pasiekė 288 mln.

Energijos vartojimo efektyvumo projektų finansavimo užsakymų ir sutarčių apimtys išliko didelės: SB modernizavimo fondas trečiąjį ketvirtį sudarė daugiabučių modernizavimo sutarčių už 56 mln. eurų, o nuo veiklos pradžios fondas pasirašė sutarčių. eurų, už visą Lietuvos ir užsienio investuotojų pritrauktą 275 mln. Fondas pagerins 395 daugiabučių namų gyventojų gyvenimo sąlygas. Bankui ir toliau orientuojantis į sparčią daugiabučių renovaciją Lietuvoje, jau pradėti darbai steigiant naują daugiabučių namų modernizavimo fondą.

Kasdieninės banko paslaugos

Per trečiąjį ketvirtį banko paslaugomis pradėjo naudotis 7,4 tūkst. naujų fizinių ir verslo klientų, o nuo metų pradžios – daugiau nei 23,5 tūkst. Daugėjant naujų klientų, daugėja ir paslaugų planais besinaudojančių žmonių, kurie perkopė 190 tūkst. Kredito kortelių augimo tempas per ketvirtį išaugo 6%, o per metus – 34% (iki 35 tūkst.), o bendras išduotų mokėjimo kortelių skaičius sumažėjo iki 172 tūkst.

Didžiausias dėmesys skiriamas banko internetinės bankininkystės ir mobiliųjų aplikacijų tobulinimui. Trečiąjį metų ketvirtį buvo atlikti svarbūs pakeitimai (pvz., prisijungimas naudojant nacionalinį identifikavimo numerį, o ne slaptažodį), atnaujinta programėlė iOS ir Android klientams.

Taupymas ir investavimas

Bankui už savo taupymo sprendimus mokant patrauklias palūkanas, tiek fiziniai, tiek įmonės renkasi banko siūlomus terminuotųjų indėlių produktus. Šiuo metu apie 47% banko klientų lėšų sudaro terminuoti indėliai (1,4 mlrd. eurų, daugiau nei 50% daugiau nei nuo metų pradžios). Bendras klientų indėlių portfelis nuo metų pradžios padidėjo 8% ir pasiekė daugiau nei 3 mlrd. eurų.

Didelė infliacinė aplinka ir toliau skatina klientus savo santaupas nukreipti į banko investicinius produktus, ypač į Lietuvos įmonių obligacijas. Per ketvirtį bankas surengė 11 įmonių obligacijų platinimo už daugiau nei 40 mln. Banko turimų klientų investicijų vertė nuolat augo ir siekė 1,8 mlrd. eurų – dvigubai daugiau nei metų pradžioje.

Mažmeninės prekybos verslo sujungimas su „Invalda INVL“.

Banko mažmeninės prekybos verslo ir „Invaldos INVL“ integracija vyksta sklandžiai ir turėtų būti baigta gruodžio 1 d.

Banko dukterinė turto valdymo įmonė SB Asset Management trečiąjį ketvirtį gavo valdymo įmonės licenciją. Pasibaigus terminui, bendrovė perims pensijų fondo ir mažmeninių investicinių fondų valdymo veiklą tolesnei plėtrai. Banko antrinė draudimo įmonė SB Draudimas įkūrė filialus Latvijoje ir Estijoje, kad tinkamai pasirengtų INVL gyvybės draudimo verslo perkėlimui į Latviją ir Estiją.

Per ketvirtį bankas taip pat įgyvendino organizacinės struktūros pakeitimus, siekdamas užtikrinti sklandžią integraciją, veiklos tęstinumą ir pasirengti verslo organizavimui po uždarymo. Nauja struktūra leis aiškiau paskirstyti funkcijas ir atsakomybę tarp verslo klientų, privačių klientų ir investicijų valdymo verslo krypčių. Šia pertvarka taip pat siekiama padidinti efektyvumą ir pagerinti bendrą našumą.

* – Prognozės duomenys

Šiaulių bankas kviečia akcininkus, investuotojus, analitikus ir kitus suinteresuotus asmenis prisijungti prie Investuotojų konferencijos internetinio seminaro, kuris įvyks 2023 m. spalio 31 d., 16:00 (ET). Pristatymas bus pateiktas anglų kalba. Norėdami gauti daugiau informacijos, spustelėkite čia.

Papildoma informacija:
Donatas Savickas, finansų direktorius
+370 41 595 602, [email protected]