Tai gali atrodyti akivaizdu, tačiau „fintech“ įmonės nesielgia kaip esami bankai. Prireikė šiek tiek laiko, kol organizatoriai nesuspėjo, o kai tai pavyko, tai tapo kažkokiu mūšiu. Ar dabar jie visi susitars dėl vaisingų paliaubų? Fiona MacFarlane atkreipia dėmesį į metodus, kurių ėmėsi kai kurių reguliavimo institucijų visame pasaulyje pavyzdys

Finansinio elgesio institucija (FCA) Jungtinėje Karalystėje (taip pat žinoma kaip iniciatyvioji institucija)

į Finansinio elgesio institucija (FCA) Jis priskiriamas pirmosios pasaulyje reguliavimo smėlio dėžės paleidimui 2016 m. (įveikdamas Singapūrą) ir nuo to laiko nuosekliai plėtoja išteklius, padedančius sustiprinti „fintech“ reguliavimą.

Be to, jos sėkmės rodiklis yra ypač aukštas, nes duomenys rodo, kad 92 procentai įmonių, remiamų per smėlio dėžę, gauna licenciją, kaip ir 98 procentai tų, kurie naudojasi tiesioginio palaikymo ir konsultavimo paslaugomis, kurios padeda valdyti galima. Siekiant sumažinti baudų galimybę ateityje. Iki šiol daugiau nei 800 konkurentų buvo remiami per FCA reguliavimo smėlio dėžės ir inovacijų kelio programas.

Sėkmingi dalyviai yra Currensea, Bud ir Zilch. FCA taip pat nori paremti įmones tose srityse, kurios nėra reglamentuojamos, pavyzdžiui, bando naujas technologijas arba teikia smėlio dėžę sintetiniams duomenims. Tai suteikia reguliavimo institucijai pirmoje eilėje galimybę susipažinti su technologijų įžvalgomis ir pasekmėmis, kurias ji vėliau naudoja siekdama geriau vadovauti politikos kūrimui.

FCA dažnai yra lyderė, viešai pabrėždama konkurencijos problemas ir spąstus ir, jei reikia, įsikišdama, kad apsaugotų vartotojus. Kaip tik tai padariau pirkdamas dabar, sumokėkite vėliau skolintojui „Klarna“ 2020 m., kad pakeisčiau, mano manymu, nesąžiningas sąlygas.

Vokietijos Baffin (taip pat žinomas kaip Stiprusis)

Vokietija yra viena iš nedaugelio Europos šalių, kuri neturi smėlio dėžės ar formalaus požiūrio į finansinių technologijų įmonių rėmimą.

Viena iš dviejų bankų priežiūros institucijų Vokietijoje, Bafinas Ji elgiasi taip pat, kaip ir tradiciniai bankai, o norint veikti, reikia turėti visą banko licenciją arba konkrečių leidimų rinkinį. Nepaisant to, „BaFin“ yra pageidaujamas konkurentų prižiūrėtojas, nesvarbu, ar tai būtų vienaragių sėkmių, tokių kaip N26, ar įsimintinų nesėkmių, tokių kaip „Wirecard“ ar „Greensill Bank AG“, prižiūrėtojas.

Ji dažnai atlieka auditą ir prireikus nustato griežtus apribojimus, kaip neseniai nutiko ir N26, ir Solaris bankui.

JAV federalinis rezervas (taip pat žinomas kaip Federalinis rezervas)

JAV reguliavimo sistemą sudaro 50 nepriklausomų įstatymų leidžiamųjų institucijų, 10 atskirų smėlio dėžių ir priežiūros agentūrų tinklas.

Dėl vienybės trūkumo naujoms įmonėms sunku išbandyti produktus daugiau nei vienoje valstybėje vienu metu. Nepaisant pagerėjimo, Jungtinės Valstijos kritikuojamos dėl pernelyg atsargumo naujovių srityje ir griežtesnės pozicijos „fintech“ įmonių atžvilgiu nei su senaisiais bankais.

Dėl federalinio sistemos pobūdžio kyla įdomių konfliktų. Pavyzdžiui, šių metų liepą Niujorko valstijos reguliavimo institucija pateikė ieškinį dėl… Federalinis rezervas panaikinti savo sprendimą suteikti nacionalinių bankų chartijas internetiniams skolintojams ir mokėjimų bendrovėms, sakydamas, kad tai prieštarauja Konstitucijai ir kelia pavojų pažeidžiamiems vartotojams. Bankininkystės programėlę „Chime“, kurios sąskaitos yra apdraustos FDIC, 2020 m. persekiojo vyriausybės reguliuotojai, kurie bandė neleisti jai vartoti terminų „bankas“ ir „bankininkystė“ savo rinkodaros medžiagoje ir svetainėje.

Paulius Lietuva (taip pat žinomas kaip baisus)

Dėl fintech palankios aplinkos, šlapintis Ji prižiūri 147 licencijuotas „fintech“ įmones – didžiausią grupę Europos Sąjungoje.

Reguliavimo institucija palaipsniui įgijo veiksmingos, skaidrios ir sąžiningos veiklos reputaciją. Keletas potencialių naujų rinkos dalyvių, įskaitant JK konkurentą „Revolut“, kreipėsi dėl licencijų per Lietuvos reguliuotoją.

Nors Libano bankas dažniausiai mieliau skiria baudas (šiais metais jų buvo 18, iš viso 1 719 000 eurų) ir įspėjimus už drausmines priemones, startuoliams pasielgus neapgalvotai nebijo sustabdyti vadovų veiklos sustabdymo ir atimti licencijas. To pavyzdys yra „PayrNet“ (buvusi „fintech Railsr“ dukterinė įmonė JK, kurios LB buvo atšauktas šių metų birželį po, kaip manoma, „rimtų ir sisteminių“ gedimų).

Singapore Mas (dar žinomas kaip atsargumas)

Singapūro taisyklės dar palyginti neseniai buvo per griežtos, kad būtų galima pradėti kurti skaitmeninius bankus, nors nuo 2016 m. buvo sukurta reguliavimo smėlio dėžė, skatinanti juos ieškoti naujų technologijų ir verslo modelių.

Deimantai 2020 m. pasukome už kampo ir pristatėme dviejų tipų skaitmeninės bankininkystės licencijas. Tačiau prašymo reikalavimai yra sunkūs (pavyzdžiui, pareiškėjai, kurių minimali grynoji vertė yra 100 mln. USD).

Nors Singapūre veikia daug užsienio konkurentų, MAS iki šiol išdavė tik penkias vietines licencijas, kurių kiekviena yra įmonei, remiamai didelės, įsitvirtinusios technologijų įmonės, didelės finansų institucijos arba Kinijos įmonių.

Šis straipsnis buvo paskelbtas „Fintech Magazine“ 29 numeryje, 79 puslapyje