Įeikite į Volstritą su StreetInsider Premium. Pateikite vienos savaitės nemokamos bandomosios versijos užklausą čia.

• Šiaulių banko grupė pernai uždirbo 63,6 mln. eurų neaudituoto grynojo pelno, arba 15% daugiau nei 2021 m.
• Paskolų portfelis per metus išaugo 25% iki daugiau nei 2,6 mlrd
• Proaktyvus indėlių palūkanų normų didinimas lėmė stiprų terminuotųjų indėlių portfelio augimą, o bendras indėlių portfelis išaugo 4% iki 2,8 mlrd.
• Su „Invalda INVL“ pasirašyta sutartis dėl mažmeninės prekybos verslo integravimo

Pagrindinių veiklos rodiklių apžvalga

„Mes tik pradedame atsigauti po epidemijos, o ekonomiką vėl užklupo kilęs karas.Nepaisant tokių išorinių veiksnių kaip aukštos energijos kainos, svyravimai biržose ar bazinių palūkanų didėjimas, Šiaulių bankas sugebėjo tvariai laikytis strateginių tikslų ir būti arčiau Tvirtas į klientą orientuotas banko požiūris atsispindėjo ir Dave’o Letovos atliktos slaptų pirkėjų apklausos, kuri atskleidė, kad Šiaulių bankas siūlo geriausias paslaugas klientams, apsilankiusiems banko skyriuose.Vytautas Šiaulių banko vadovas Senius sakė, kad ne vienintelis apdovanojimas 2022 m., verslo dienraščio „The Financial Times“ leidžiamas žurnalas „The Banker“ mus paskelbė Metų banku Lietuvoje.

Šiaulių banko grupė 2022 metais pranešė apie 63,6 mln. eurų neaudituoto grynojo pelno (15% daugiau nei 2021 m.). Grynasis ketvirtojo ketvirčio pelnas buvo 16,5 mln. eurų (49 % daugiau nei 2021 m. ketvirtąjį ketvirtį). Veiklos pelnas prieš vertės sumažėjimo nuostolius ir pelno mokestį siekė 81,5 mln. eurų (+14 proc., palyginti su 2021 m. – 71,3 mln. eurų).

Dėl spartaus skolinimo apimčių augimo grynosios palūkanų pajamos per metus padidėjo 32 % iki 106,8 mln. eurų. Nuolat augantis klientų skaičius ir jų aktyvumas grynąsias paslaugų ir komisinių pajamas padidino 9% iki 18,7 mln. eurų.

Dėl klientų specifinių pozicijų vertinimo poveikio ketvirtąjį ketvirtį buvo sudaryti 2,5 mln. eurų atidėjiniai, o per metus – 5 mln. eurų (2021 m. – 4,1 mln. eurų). Paskolų portfelio rizikos kaštai (RK) 2022 metais buvo tokio pat lygio kaip ir 2021 metais – 0,2 proc.

Grupės kaštų ir pajamų santykis (neatmetus SB draudimas klientų portfelio įtakos) per metus šiek tiek padidėjo ir metų pabaigoje siekė 43,2% (pernai – 42,8%), o nuosavybės grąža pakilo iki 15,2% ( 14,3% pernai). Kapitalo ir likvidumo padėtis išlieka patikima, o rizikos ribojimo taisyklės atitinka tvirtas buferines atsargas – likvidumo padengimo koeficientas (LCR) yra 194 proc.^*Kapitalo pakankamumo rodiklis yra 16,1%.^*.

Verslo sektorių apžvalga

Finansavimo įmonės ir privatūs klientai

2022-ieji pasižymėjo itin stipriu verslo ir privačių klientų finansavimo augimu – paskolų portfelio vertė ketvirtąjį ketvirtį išaugo 5 proc., o per metus – iki 25 proc., iki daugiau nei 2,6 mlrd. Pernai buvo pasirašyta daugiau nei 1,5 mlrd. eurų vertės naujų skolinimo sutarčių – trečdaliu daugiau nei 2021 m.

Verslo paskolų apimtys per metus nuolat didėjo – per metus buvo pasirašyta apie 0,8 mlrd. Portfelio vertė ketvirtąjį ketvirtį padidėjo 4%, o per metus – 18% (iki 1,4 mlrd. eurų). Kredito rizikos rodikliai ketvirtąjį ketvirtį išliko stiprūs, o paskolų portfelio metinės peržiūros rezultatai jam neigiamos įtakos neturėjo. Neveiksnių verslo paskolų portfelis per metus sumažėjo ir 2022 m. pabaigoje siekė 58 mln. eurų (-10 % per metus).

Nepaisant sumažėjusių būsto paskolų pardavimų ketvirtąjį ketvirtį (palyginti su pirmaisiais trimis metų ketvirčiais), daugiausia dėl bendros ekonominės situacijos, išaugusių energijos kainų, didesnės infliacijos ar aukštesnių bazinių palūkanų, būsto paskolų portfelis išaugo 9 %.% ketvirtąjį ketvirtį, o 2021 m. – iki 46% ir viršija 660 mln. Pasirašyta naujų būsto paskolos sutarčių už 255 mln. eurų (30 proc. daugiau nei 2021 m.).

Ketvirtąjį ketvirtį žmonės atsargiau vertino savo galimybes skolintis vartojimui ir konservatyviau planavo pirkinius. Žymiai auga universalaus kredito, tai yra paskolos įvairiausiems poreikiams, populiarumas. Iš viso per metus pasirašyta apie 190 mln. eurų vartojimo kredito sutarčių, ty 48 proc. daugiau nei 2021 m. Vartotojų finansavimo portfelis ketvirtąjį ketvirtį išaugo 4 proc., o per visus 2022 m. – 34 proc. maždaug 230 mln.

Kadangi paraiškų dėl energijos taupymo projektų finansavimo apimtys vis dar yra didelės, ketvirtąjį ketvirtį bankas pristatė žalią būsto paskolą norintiems gyventi tvariau ir ieškantiems naujo būsto su tikslu įsigyti daugiausiai energijos. -efektyvus palankesnėmis sąlygomis.

SB Modernizavimo fondas ir toliau dirba gerai, tačiau dėl ženkliai išaugusių statybų kainų ir mažo finansavimui paruoštų projektų skaičiaus rinkoje pasirašytos sutartys dėl daugiabučių modernizavimo bendrai 107 mln. (17 proc. mažiau nei 2021 m.).

Kasdienė bankininkystė

Pernai grynosios paslaugų ir komisinių pajamos išaugo iki 18,7 mln. eurų, 9 proc., palyginti su 2021 m. Pajamos augo visose pagrindinėse mokesčių ir komisinių pajamų grupėse – mokėjimų, grynųjų pinigų operacijų, sąskaitų tvarkymo ir investicinių paslaugų. 2022 metais banko paslaugomis pradėjo naudotis daugiau nei 10 000 naujų individualių ir verslo klientų, bendras klientų skaičius išaugo iki 340 000. Klientų, turinčių paslaugų planus, kurie generuoja pastovias komisines pajamas, skaičius išaugo 9% iki 188 tūkst.

Atsiskaitymų ir pardavimų iš mokėjimo kortelių, taip pat pačių mokėjimo kortelių skaičius auga ir siekia 176 tūkst., tai 2% daugiau nei pernai. Tarp jų – sparčiausiai auganti kredito kortelių paklausa, kurių skaičius per metus išaugo 33 proc.

Praėjusiais metais didelis dėmesys buvo skiriamas skaitmeninimui ir naujiems išmaniesiems sprendimams, kurie yra patogesni vartotojui. Visus metus bankas, atsižvelgdamas į klientų poreikius, plėtojo skaitmeninius kanalus, todėl padaugėjo paslaugų interneto banke ir mobiliojoje programėlėje. Pavyzdžiui, buvo pristatytas nuotolinis klientų identifikavimas ir nuotolinis banko sąskaitos atidarymas. Taip pat nuolat auga ir tokiu būdu aptarnaujamų klientų skaičius.

Per metus bankas buvo pripažintas tiek Lietuvoje, tiek užsienyje. Britų verslo dienraščio „The Financial Times“ leidžiamas žurnalas „Banker“ paskelbė, kad geriausio banko Lietuvoje apdovanojimas vėl atiteko bankui. Teikdami geriausio banko Lietuvoje apdovanojimą „The Banker“ ekspertai akcentavo banko pasiekimus klientų aptarnavimo srityje. Dar vieną svarbų įvertinimą atskleidė „Dive Lietuva“ užsakymu slaptų pirkėjų apklausos rezultatai, kurie parodė, kad bankas yra geriausias Lietuvoje pagal klientų aptarnavimą akis į akį. Bankas pasiekė 100% klientų aptarnavimo akis į akį kokybės indeksą, kuris yra geriausias rezultatas tarp šešių tyrime dalyvavusių bankų ir 3,4 procentinio punkto lenkia bankų sektoriaus vidurkį – 96,6%. „Dive Lietuva“ duomenimis, pastaruosius šešerius metus, kai buvo vykdomos slaptos pirkėjų apklausos (nuo 2017 m.), bankas patenka į geriausių paslaugų bankų trejetuką Lietuvoje.

Taupymas ir investicijos

Indėlių portfelis per metus išaugo 4% (114 mln. eurų) ir metų pabaigoje pasiekė beveik 2,8 mlrd. Didžiąją portfelio dalį sudarantys indėliai pagal pareikalavimą išaugo 1% arba 10 mln. eurų, o terminuotųjų indėlių portfelis – 12% arba 104 mln. eurų. Šis terminuotųjų indėlių portfelio padidėjimas siejamas su aktyviu palūkanų normų didinimu, siekiant patenkinti klientų poreikius augančios bazinės palūkanų normos aplinkoje.

Klientai vis dažniau savo santaupas nukreipia į banko taupymo ir investicinius produktus, nes komisinių pajamos iš su vertybiniais popieriais susijusių paslaugų per metus siekė beveik 4 mln. Nepaisant finansų rinkų nepastovumo, banko saugomų klientų vertybinių popierių vertė toliau augo ir metų pabaigoje viršijo 0,9 mlrd. eurų.

Ketvirtąjį ketvirtį bankas sėkmingai išleido papildomą 85 mln. eurų obligacijų emisiją instituciniams investuotojams, mokėdamas 1,047% metinę palūkanų normą. Vienu paspaudimu bendra neapmokėta obligacijų suma padidėjo nuo 75 mln. EUR iki 160 mln. Papildomos obligacijos buvo išleistos su 6,4% pajamingumu iki išpirkimo. Išleistos obligacijos padės bankui įvykdyti būsimus MREL reikalavimus, sustiprinti įsipareigojimų struktūrą ir išplėsti investuotojų bazę.

Mažmeninės prekybos įmonių susijungimas

Metų pabaigoje bankas ir „Invalda INVL“ pasirašė susitarimą dėl dalies mažmeninės prekybos verslo sujungimo. Po šio sandorio Šiaulių banko grupė, be jau teikiamų finansinių paslaugų, taip pat valdys antros ir trečios pakopos pensijų ir pensijų fondus Lietuvoje bei plės gyvybės draudimo verslą. Sandoriu siekiama sukurti naujos kartos modernius, į klientus orientuotus finansų rinkos dalyvius, kurie padidins konkurenciją ir kurs vertę Lietuvos ekonomikai. Norint sėkmingai užbaigti sandorį, turi būti įvykdytos visos būtinos sąlygos, gauti visi reikalingi leidimai ir parengtas bei įgyvendintas integracijos planas. 2023 m. vasario 1 d. Lietuvos Respublikos konkurencijos taryba leidimą jau išdavė. Tikslas – sandorį užbaigti iki 2023 metų pabaigos. Tuo tarpu banko strategija 2024–2026 metams bus atnaujinta.

* – prognozės duomenys

Šiaulių bankas kviečia akcininkus, investuotojus, analitikus ir kitas suinteresuotas šalis prisijungti prie 2022 metų finansinių rezultatų ir aktualijų pristatymo 2023 m. kovo 1 d. 16.00 val. (EST) skirtame internetiniame seminare. Pristatymas vyks anglų kalba. Norėdami gauti daugiau informacijos, spustelėkite čia.

Papildoma informacija:
Donatas Savickas, Finansų direktorius
+370 41595602, [email protected]