AB „Šiaulių bankas“, įmonės kodas 112025254, namo adresas Tilžės g. 149, LT-76348 iauliai, Lietuva.

• „Iaulių banko“ grupė pranešė, kad 2020 m. Neaudituotas grynasis pelnas siekė 43,0 mln
• Turtas išaugo 21% ir viršijo 3 milijardus eurų
• Paskolų portfelis padidėjo 5% iki 1,76 milijardo eurų
• Bankas tapo aktyviu ir svarbiu hipotekos rinkos dalyviu – portfelis padidėjo beveik tris kartus ir pasiekė 297 milijonus eurų.
• Indėlių portfelis padidėjo 15 proc., Iki 2,35 mlrd. Eurų
• Įveikdama pandemijos iššūkius, grupė sugebėjo teikti visas paslaugas klientams ir teikti paramos sprendimus gyventojams ir įmonėms, paveiktoms COVID-19.

Pagrindinių veiklos rodiklių apžvalga

2020 m. „Iaulių banko“ grupė uždirbo 43,0 mln. Eurų neaudituoto grynojo pelno (2019 m. – 51,5 mln. Eurų). Veiklos pelnas prieš vertės sumažėjimo nuostolius ir pajamų mokestį buvo 64,8 mln. Eurų, 5% mažesnis nei 2019 m. Ketvirtojo ketvirčio grynasis pelnas buvo 8,8 mln. Eurų, o veiklos pelnas prieš vertės sumažėjimo nuostolius ir pajamų mokestį sudarė 13,5 mln. Eurų.

Grynosios palūkanų pajamos, palyginti su 2019 m., Padidėjo 5% ir pasiekė 75,7 mln. EUR. Grynieji mokesčiai ir komisiniai šiek tiek sumažėjo iki 16,0 mln. Eurų, tai yra 4% mažiau nei 2019 m.

Nėra ženklų, rodančių reikšmingą kredito kokybės pablogėjimą ar padidėjusį paskolos grąžinimo vėlavimą, tačiau, atsižvelgiant į ECB turto kokybės peržiūros proceso rezultatus, bankas pakeitė klientų kredito kokybės vertinimo kriterijus, todėl padidėjo paskolų kokybė. rizikos koeficientas. Portfelis veikia 6,9 proc. Bendri ketvirtojo ketvirčio vertės sumažėjimo nuostoliai buvo 2,9 mln. Eurų, o bendri atidėjiniai 2020 m. Sudarė 12,0 mln. Eurų (2019 m. – 8,4 mln. Eurų). Paskolų portfelio rizikos kaina 2020 m. Buvo 0,6% (2019 m. – 0,5%).

Metų pabaigoje sąnaudų ir pajamų santykis buvo 42,7% (2019 m. – 42,5%), o nuosavo kapitalo grąža buvo 12,7% (2019 m. – 17,6%).

Kapitalo ir likvidumo pozicijos lieka nepakitusios, o riziką ribojantys reikalavimai yra įvykdyti turint didelių atsargų – taikant 283% * likvidumo padengimo koeficientą (LCR) * ir kapitalo pakankamumo rodiklį (CAR), neįskaitant 2020 m. Grynojo pelno, 17,2% *.

Verslo segmentų apžvalga

Verslo ir privačių klientų finansavimas

Paskolų ir finansinės nuomos portfelis padidėjo 5 proc. Ir 2020 m. Pabaigoje viršijo 1,76 mlrd. Eurų (+ 1 proc. Per ketvirtį). 2020 m. Pasirašytos naujos kredito sutartys sudarė 700 mln. Eurų, tai yra 22 proc. Mažiau nei per 2019 m. .

Dėl neapibrėžtumo ir vyriausybės paramos verslo finansavimo paklausa toliau mažėjo – per verslo finansavimo portfelį ketvirtąjį ketvirtį jis sumažėjo 2% iki 1,06 mlrd. Eurų (-9% per metus).

Viena vertus, nepaisant antrojo karantino apribojimų, mes užfiksavome didelę paskolų būstui paklausą. Hipotekinių paskolų portfelis ketvirtąjį ketvirtį padidėjo 11% iki 297 mln. EUR (+ 192% per metus). Vartotojų finansavimo portfelis ketvirtąjį ketvirtį sumažėjo 2% iki 160 mln. EUR ir visus metus nepakito.

Bankas ir toliau aktyviai finansuoja energijos vartojimo efektyvumo projektus, o pasirašytos paskolų sutartys daugiabučiams namams modernizuoti per ketvirtąjį ketvirtį sudarė 26 mln. EUR (+258% per metus) ir 81 mln. EUR per visus metus ( + 176% per metus). Ketvirtąjį ketvirtį bankas toliau intensyviai dirbo kurdamas 200 milijonų eurų atnaujinimo fondą su Europos investicijų banku (EIB), siekdamas pritraukti privačius ir tarptautinius investuotojus, taip skatindamas juos investuoti į daugiabučių namų atnaujinimo projektus su lėšų. Fondo atidarymo data perkelta į 2021 m. Trečiąjį ketvirtį.

Ketvirtąjį ketvirtį atidėjimo laikotarpis, taikomas 161 milijonui eurų atidėtų įmonių paskolų, susijusių su COVID-19, baigėsi. Gruodžio 31 d. Tik 8 proc. Jų kreipėsi dėl papildomo restruktūrizavimo. 41 mln. Eurų verslo paskolų, atidėtų dėl COVID-19, nepasiekė atidėjimo laikotarpio pabaigos iki 2020 m. Pabaigos. Tikimasi, kad paskolų vėlavimų, kuriems įtakos turėjo COVID-19, padidėjimas nėra numatytas, tačiau vis dar yra neaiškumų dėl į epidemiją, Taigi sunku numatyti ateities tendencijas.

Kasdieninės bankininkystės paslaugos

Kliento aktyvumui naudojantis banko paslaugomis turėjo įtakos antroji izoliacija, įvykusi didžiąją ketvirtojo ketvirčio dalį. Grynosios mokesčių ir komisinių pajamos, palyginti su trečiuoju ketvirčiu, sumažėjo 7% iki 4,0 mln. EUR.

2020 m. Banko paslaugomis pradėjo naudotis daugiau nei 21 000 naujų privataus sektoriaus klientų ir daugiau nei 2000 naujų komercinių klientų. Paslaugų planų portfelis padidėjo 14% privatiems klientams ir 2% verslo klientams (49% iš privataus sektoriaus ir 49%). Verslo klientų, atitinkamai, jau yra užsiprenumeravę paslaugų planus).

Trečiąjį ketvirtį atnaujintos skaitmeninės paslaugos klientams – internetinė bankininkystė ir mobiliosios programos – leido pagerinti klientų patirtį banko skaitmeniniuose kanaluose. Vartotojų skaičius elektroniniuose kanaluose viršijo 190 tūkstančių vartotojų, o prisijungimų prie elektroninių kanalų skaičius per metus padidėjo 26%, o 2020 m. Gruodžio mėn. Pirmą kartą prisijungus prie elektroninių kanalų buvo daugiau nei milijonas. Apskritai nuotolinių paslaugų klientų srautas išaugo du kartus.

Mokėjimo kortelių skaičius, palyginti su 2019 m. Pabaiga, padidėjo 9% (iki 174 tūkst.). Operacijų ir pardavimų skaičius, palyginti su 2019 m., Padidėjo atitinkamai 23% ir 21%. Jis taip pat padidėjo – nors operacijų skaičius išaugo nepasikeitė, pinigų operacijų apyvartos rodiklis padidėjo 10%, palyginti su 2019 m.

Klientų aptarnavimo padaliniai turi būti iš anksto registruoti, kad klientai galėtų apsilankyti. Klientų aptarnavimas teikiamas norint išlaikyti atstumą per atstumą. Antrojo karantino metu buvo uždaryti tik 7 iš 59 klientų aptarnavimo padalinių, esančių didžiausiame Lietuvos mieste. Atsižvelgdamas į judėjimo tarp savivaldybių apribojimus, bankas siekia užtikrinti, kad klientai galėtų naudotis banko paslaugomis.

Taupymas ir investavimas

Indėlių portfelis per metus padidėjo 15 proc. Ir 2020 m. Pabaigoje siekė 2,35 mlrd. Eurų. Poreikiniai indėliai per metus padidėjo 32 proc. Arba 353 mln. Eurų, o terminuotieji indėliai sumažėjo 40 mln. Eurų (-4 proc. Per metus). ). Paskolos ir indėlių santykis ketvirtojo ketvirčio pabaigoje buvo 75% (2019 m. Pabaigoje – 82%). Turint dideles likvidumo atsargas ir siekiant sumažinti finansavimo išlaidas, terminuotų indėlių palūkanų normos vėl buvo sumažintos, įsigaliojusios 2021 m. Sausio mėn.

* – prognozės duomenys

Šiaulių bankas kviečia akcininkus, investuotojus, analitikus ir kitas suinteresuotas šalis prisijungti prie investuotojų konferencijos internetinio seminaro, kuris numatomas 2021 m. Kovo 9 d. 16:00 (GMT + 2). Pristatymas vyks anglų kalba. Norėdami gauti daugiau informacijos, spustelėkite Čia.

Papildoma informacija:
Finansų ir rizikos valdymo departamento vadovas
Donatas Savickas +370 41595602, [email protected]