• Šiaulių banko grupė pirmojo ketvirčio neaudituoto grynojo pelno siekia 11,5 mln
• Buvo pasirašytos naujos kredito sutartys už daugiau nei 300 milijonų eurų, o paskolų portfelis padidėjo 107 milijonais eurų iki 2,2 milijardo eurų.
• Pradėtas kurti naujai pastatytas 275 mln. eurų daugiabučių renovacijos fondas
• Nedaug klientų susiduria su vidutine ar didesne priklausomybe nuo prekybos santykių su karo nukentėjusiomis šalimis

KPI apžvalga

„Atrodo, kad kylantys iššūkiai tampa nauja realybe – pripratę prie pandemijos, turime reaguoti į karą Ukrainoje, užtikrindami, kad būtų laikomasi didėjančių tarptautinių sankcijų, nepamirštant pagrindinio grupės tikslo – teikti kokybiškas paslaugas savo klientams.Džiugu, kad finansavimo suma klientams Didėja, būsto kreditavimo sutarčių skaičius pasiekia naujus rekordus ir renovacijos srityje didžiuojamės, kad sukūrėme unikalų finansinį instrumentą – eurų daugiabučių modernizavimo fondo, kurį ketinama panaudoti 275 mln. eurų renovacijai, sakė Šiaulių banko vadovas Vitutas Senius.Iki 600 daugiabučių yra seni, todėl gerėja 16 000 šeimų gyvenimo sąlygos.

Šiaulių banko grupė pirmąjį ketvirtį uždirbo 11,5 mln. eurų neaudituoto grynojo pelno (7% mažiau nei pernai, kai pelnas siekė 12,4 mln. eurų). Veiklos pelnas, neatskaičius vertės sumažėjimo ir pelno mokesčio, siekė 17,1 mln. eurų, ty 10% daugiau nei pernai tuo pačiu laikotarpiu.

Pastaraisiais metais spartus skolinimo apimčių augimas ir nuolatinis klientų aktyvumo augimas padėjo grynosioms palūkanų pajamoms per metus išaugti 19% iki 22 mln. eurų, o grynosioms mokesčių ir komisinių pajamoms – 9% iki 4,5 mln.

Atsižvelgdama į įtemptą geopolitinę aplinką ir galimą neigiamą jos įtaką Lietuvos ekonomikos plėtrai, grupė pirmąjį ketvirtį skyrė 2,7 mln. Paskolų portfelio rizikos kaštai (RK) ketvirčio pabaigoje buvo 0,5% (0,01% atitinkamu praėjusių metų laikotarpiu).

Grupės sąnaudų ir pajamų santykis (neįskaitant SB draudimas klientų portfelio įtakos) per metus išaugo ir metų pabaigoje buvo 45,4% (pernai – 42,4%). Pirmąjį ketvirtį nuosavybės grąža siekė 11,5% (pernai tuo pačiu laikotarpiu – 14,2%). Kapitalo padėtis ir likvidumas ir toliau išlieka stiprūs, o riziką ribojantys rodikliai atitinka didelius rezervus – 204 %* likvidaus padengimo koeficientas (LCR) ir 20 %* kapitalo pakankamumo koeficientas (CAR).

Verslo sektorių apžvalga

Įmonių finansai ir privatūs klientai

Nors metų pradžia pasižymėjo nestabilumu ir ypatingu nepastovumu, kreditavimo apimtyse buvo pastebimos teigiamos tendencijos, nes paskolų portfelio vertė pirmąjį ketvirtį išaugo 5%, o per metus – 22% ir pasiekė daugiau nei 2,21 mlrd. eurų. Pasirašyta naujų kredito sutarčių už 309 mln. eurų – 24 proc. daugiau nei 2021 metų pirmuoju ketvirčiu.

Verslo finansavimo portfelis pirmąjį ketvirtį išaugo 4%, o per metus – 12% (iki 1,22 mlrd. eurų). Suteiktų naujų paskolų vertė buvo 16% didesnė nei pirmąjį praėjusių metų ketvirtį ir siekė 172 mln. Dėl daugybės neveiksnių verslo klientų paskolų šis paskolų portfelis išaugo 10% (6,5 mln. eurų) ir pasiekė daugiau nei 70 mln.

Bankas stebi įtemptą geopolitinę situaciją, siekdamas įvertinti ir nustatyti galimą Rusijos invazijos į Ukrainą poveikį banko veiklai ir portfelio kokybei dėl rizikos, kurią ji kelia klientams. Bankas nevykdo operacijų Rusijoje, Baltarusijoje ar Ukrainoje ir neturi reikšmingų tiesioginių pozicijų šiose šalyse. Antrinę riziką, tai yra tiesioginę Lietuvoje veikiančių klientų bankroto riziką, dėl geopolitinės padėties Bankas vertina kaip mažą: didžiausi banko klientai žino grėsmes, klientų, priklausomų nuo prekybinių santykių su Ukraina, skaičių. ir Rusija yra žema, o klientai, turintys verslo ryšių minėtose šalyse, mažina savo priklausomybę nuo savo pajamų iš verslo sandorių. Pirmąjį ketvirtį bankas atliko klientų vertinimą, siekdamas nustatyti savo klientų poveikį karo nukentėjusioms šalims ir jų įtaką kredito rizikai. Rezultatai rodo, kad klientai, turintys vidutinę arba didelę istorinę priklausomybę nuo prekybos santykių su karo nukentėjusiomis šalimis, sudaro 5% paskolų portfelio.

Dėl padidėjusio neapibrėžtumo būsto paskolų pardavimas ketvirčio pradžioje buvo mažesnis nei 2021 m. pabaigoje, tačiau kovą buvo pasiektas visų laikų naujų būsto paskolų sutarčių rekordas – naujų paskolų sutarčių suma sudarė beveik 55 mln. pasirašyta per visą ketvirtį (34% daugiau nei 2021 m. pirmąjį ketvirtį). Būsto paskolų portfelis pirmąjį ketvirtį išaugo 9%, o per metus – 52% iki daugiau nei 497 mln.

Didelis neapibrėžtumas nesumažino klientų poreikio skolintis vartojimui, o didelė infliacija tiesiog paskatino neatidėlioti planuotų pirkinių, būsto remonto ar tobulinimo. Aktyvi reklama, finansavimo paslaugų prieinamumas ir patrauklumas paskatino klientus skolintis. Naujų paskolų buvo pasirašyta 42% daugiau nei pirmąjį praėjusių metų ketvirtį ir sudarė 37 mln. eurų. Vartojimo finansų portfelis pirmąjį ketvirtį išaugo 5%, o per metus – 52%, iki daugiau nei 179 mln.

Daug dėmesio skiriant energiškai efektyvių projektų finansavimui, pasirašytos naujos paskolos sutartys daugiabučiams modernizuoti, kaip ir prieš metus – per 25 mln. Pradėtas kurti naujai sukurtas 275 milijonų eurų vertės daugiabučių renovacijos fondas. Naujai sukurto fondo investuotojai pasiruošę paspartinti daugiabučių renovaciją Lietuvoje. Pirmosios paskolos iš fondo bus pasirašytos gegužę, o fondas bus išmokėtas per dvejus metus. Bankas suteikė fondui paskolų už 45 mln. eurų ir atliks fondo valdytojo funkcijas.

Kasdieninė bankininkystė

Grynosios mokesčių ir komisinių pajamos ketvirtį (+3 proc.) ir kasmet (+9 proc.) augo iki 4,5 mln. Šis ketvirtis ypač pasižymėjo išaugusiu klientų poreikiu atlikti grynųjų pinigų ir valiutos keitimo operacijas. Ukrainos fiziniams asmenims buvo pristatyti nauji paslaugų paketai, o šių klientų per ketvirtį padaugėjo apie 500, bendras klientų skaičius šiek tiek išaugo iki 331 tūkst. Paslaugų planus užsisakančių klientų skaičius nuolat auga ir siekia 176 tūkst. (+7% per metus).

Vartojimui ir toliau augant mokėjimo kortelių skverbimuisi, kreditinių kortelių paklausa yra didelė – kas ketvirtį išduodamų kredito kortelių skaičius išaugo 7%, o per metus – 36%, o bendras kortelių skaičius išaugo. išduotų mokėjimo kortelių išliko panašiame lygyje.Nuo 175 tūkst.

Atsižvelgdamas į klientų poreikius, bankas toliau plėtoja savo skaitmeninius kanalus ir plečia internetinės bankininkystės paslaugas bei mobiliąsias aplikacijas.

taupyti ir investuoti

Geopolitinė situacija padidino ne tik kredito rizikos, bet ir banko likvidumo padėties kontrolę. Neigiamų tendencijų nėra, išskyrus grynųjų pinigų išėmimo padidėjimą praėjus kelioms dienoms nuo invazijos pradžios, su visais likvidumo rodikliais tikslinėse srityse. Indėlių portfelis per pirmąjį ketvirtį sumažėjo 2% ir kovo pabaigoje pasiekė 2,6 mlrd. Didžiąją portfelio dalį sudarantys indėliai iki pareikalavimo sumažėjo 7 mln. eurų, o terminuotųjų indėlių portfelis – 35 mln. Esant itin aukštai infliacijai, klientai ir toliau aktyviai savo santaupas nukreipia į banko investicinius produktus, nes komisinių pajamos iš paslaugų, susijusių su vertybiniais popieriais, pirmąjį ketvirtį siekė 1,0 mln. 2021). Banko, kaip saugotojo, klientų vertybinių popierių vertė viršijo 750 mln.

Net ir pastarųjų metų didelio neapibrėžtumo laikotarpiu tarptautinė reitingų agentūra Moody’s Investor Service (Moody’s) patvirtino banko ilgalaikių indėlių reitingą Baa2 ir teigiamą perspektyvą.

* – prognozės duomenys

Šiaulių bankas kviečia akcininkus, investuotojus, analitikus ir kitas suinteresuotas šalis prisijungti prie 2022 m. pirmojo ketvirčio finansinių rezultatų ir konferencijos „Investuotojų naujausių įvykių“ internetinio seminaro, kuris numatytas 2022 m. gegužės 4 d., 16:00 (ETT). Pristatymas vyks anglų kalba. Norėdami gauti daugiau informacijos, spustelėkite čia.

Papildoma informacija:
Donatas Savikas, Finansų direktorius
+370 41595602, [email protected]